Факторинг
Paritetbank осуществляет финансирование производственных и торговых компаний, поставляющих товары и оказывающих услуги на территории Республики Беларусь, под уступку денежного требования (факторинг).
Факторинг в Беларуси представляет собой особый вид финансирования, который осуществляется под уступку денежного требования и при котором одна из сторон сделки обязуется вступить в денежное обязательство между кредитором и должником путем выплаты суммы обязательства должника кредитору. Иными словами, факторинг – это гибкий финансовый инструмент, способствующий росту и развитию бизнеса производителей и поставщиков.
Схема факторинга
- клиент Paritetbank заключает сделку с покупателем: отгружает товар/оказывает услуги на условиях отсрочки платежа;
- клиент Paritetbank обращается в Банк за финансированием, стороны заключают договор факторинга, в рамках которого кредитор (клиент Paritetbank) уступает фактору (Paritetbank) право требования денежных средств за отгруженный товар/оказанные услуги должнику (покупателю);
- фактор перечисляет на текущий (расчетный) счет кредитора сумму денежного обязательства должника (без учета дисконта);
- должник перечисляет на счет фактора (при открытом факторинге) или кредитора (при скрытом факторинге) денежные средства за приобретенный товар/полученные услуги в течение срока, отведенного на отсрочку платежа;
- кредитор из средств, полученных от должника в оплату ранее отгруженного товара/оказанных услуг, производит погашение обязательств перед фактором (при скрытом факторинге).
Срок факторинга, как правило, определяется исходя из установленного контрактом срока оплаты товаров (услуг).
Размер платы за пользование факторингом указывается в договоре между Кредитором и Фактором в виде процентов или дисконта, при этом размер платы сопоставим с процентными ставками по кредитам.
- «развязывание» платежей и сокращение уровня дебиторской задолженности;
- возможность поддержания постоянного уровня ликвидности;
- получение средств сразу после отгрузки товара (оказания услуги);
- предсказуемость финансовых потоков;
- увеличение оборотного капитала компании.
Оказание услуг факторинга происходит после заключения договора факторинга, который может быть классифицирован по нескольким признакам:
1. По форме:
- открытый факторинг (должник уведомлен о заключении договора факторинга и перечисляет средства на счет фактора);
- скрытый факторинг (должник не уведомлен о заключении договора факторинга и перечисляет средства на счет кредитора).
2. По условиям платежа:
- с правом регресса (фактор может вернуть денежные требования кредитору, кредитор несет риск неоплаты должником требований перед фактором);
- без права регресса (фактор не имеет права последующего возврата денежных требований кредитору и несет риск неоплаты должником этих требований в полном объеме).
Для рассмотрения банком сделки на предоставление финансирования под уступку требования (факторинга) необходимо предоставить пакет документов по аналогии с документами для получения кредита с предоставлением обеспечения исполнения своих обязательств (залога имущества, поручительство и пр.).
Paritetbank предоставляет финансирование под уступку требования (факторинг) на следующих условиях:
|
Валюта |
белорусские рубли |
|
Форма |
скрытый |
|
Сумма факторинга |
не более суммы дебиторской задолженности согласно договору купли-продажи |
|
Процентная ставка и дисконт |
по договоренности |
|
Срок факторинга |
не более срока предоставления отсрочки платежа |
|
Обеспечение |
приемлемое для Банка, возможно предоставление факторинга без залога |
- положительная кредитная история;
- положительная деловая репутация;
- отсутствие задолженности по налогам и иным платежам;
- отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности за экономические правонарушения учредителей, руководителей и главного бухгалтера;
- финансовая устойчивость.